Penzijní připojištění jinak
Kategorie:
FINANCE A BYDLENÍMyslet na důchod je velmi prozíravé. I my jednou budeme staří, pokud se toho dožijeme. Je ale výhodnější podporovat banky, nebo sám sebe? Může nám banka zajistit jistý výnos bez rizika ročně 20 %?
Současný důchodový systém připomíná letadlo před ukončením „aukce“. Nebo jiné pyramidové hry. Současní 30 – 40-ti letí platí vysoké odvody na důchodový systém. Ale stále se jim opakuje, aby si zajistili penzijní připojištění. Důchody nebudou. Jim už nebude mít kdo platit důchod. Solidární systém se mění na individuální. Zároveň se posunuje hranice odchodu do důchodu. Tak, aby do důchodu dožilo co nejméně lidí. Aby stát ušetřil. No, nepěkná vyhlídka.
Sám jsem byl agent důchodového připojištění. Už asi 5 let ho neplatím. Je hezké, že bych měl v 60 – ti letech 600 000,- Kč, jaká bude ale kupní síla těchto peněz při dnešním zdražování ? Možná to budou 3 výplaty. Myslím, že to nemá smysl. Dalším rizikem je vytunelování. Zjistil jsem, že podobně smýšlí mnoho lidí.
Kolem Bratislavy se říká: „Tepelné čerpadlo Kodek je 3. pilier důchodkového systému.“ Na Slovensku taktéž jsou dva pilíře důchodového systému. Státní a soukromý.
Na obrázku je rodinný dům Ing. P.F. U Přerova. Nezateplený, stará okna. Majitel je vysoce specializovaný odborník pracující ve vojenském průmyslu. Dům koupil před měsícem. V domě byl elektrokotel a kotel na uhlí. Starý kotel na uhlí je jen záloha. Nikdo dnes nemá tolik času, aby v něm mohl v zimě celý den topit.
Majitel má cca 45 let. Zrušil důchodové připojištění, ST Kodek vyvrtal 11 m studnu a instaloval kvalitní tepelné čerpadlo 14,3 kW. Vysoce účinný systém voda voda. Měděné výměníky. Cca 260000,- Kč.
Kolik ušetří za vytápění ?
Dům má spotřebu na vytápění cca 30 000 kWh. Při dnešní ceně elektřiny ( již ne za korunu, ale 1,79 Kč / kWh! ) je to 53 700,- Kč. Vytápění tepelným čerpadlem by mělo být 13 425,- Kč + paušální poplatky.
Roční úspora 40 275,- Kč. Prostá návratnost investice 6,4 roku bez dotací. Při této ceně tepla se mu již investice do zateplení, ani do výměny oken nevyplatí.
Další úspory :
Investor výhodně zvolil systém voda – voda. Asi i proto, že u souseda hučí drahé značkové tepelné čerpadlo vzduch voda, zato však v zimě moc netopí. Jenže systém voda voda, kromě vysoké účinnosti a vysokého výkonu, který neklesá ani v zimě, tak jako u vzduchu, má i další výhody. Voda pro dům zdarma. Běžná rodinný dům má spotřebu cca 250 m3 vody za rok. Při ceně 50,- Kč / kubík, vodné, stočné, to je 12 500,- Kč ročně. Protože voda ve studni není nejkvalitnější, bude se používat pouze na splachování. Tedy cca 6000,- Kč ročně úspora.
Dům však má zahradu. Tu je nutno zalévat. Zahrada je 500 m2, tedy 2 m3 za večer. Bude – li zálivka 100 dnů, je to 200 m3 vody v ceně 10 000,- Kč. Tedy zálivka zahrady zdarma.
Tedy celková roční úspora 56 275,- Kč. To je již návratnost jen 4,6 roku!
Kolik protopí za 20 let?
Uvažovaný odchod do důchodu je za 20 let. Ceny energií meziročně v posledních 2 letech rostly cca o 50 % ( přesto, že média tvrdila 9 %). Kdo topí elektřinou, ten to ví. Buďme optimisté a předpokládejme růst ceny elektřiny 10 % meziročně.
| Elektrický kotel |
Tepelné čerpadlo |
|
| 56 275 |
13 425 |
|
| 61902,5 |
14767,5 |
|
| 68092,75 |
16244,25 |
|
| 74902,025 |
17868,675 |
|
| 82392,228 |
19655,543 |
|
| 90631,45 |
21621,097 |
|
| 99694,595 |
23783,206 |
|
| 109664,05 |
26161,527 |
|
| 120630,46 |
28777,68 |
|
| 132693,51 |
31655,448 |
|
| 145 963 |
34 821 |
|
| 160559,14 |
38303,092 |
|
| 176615,06 |
42133,401 |
|
| 194276,56 |
46346,741 |
|
| 213704,22 |
50981,415 |
|
| 235074,64 |
56079,557 |
|
| 258582,1 |
61687,512 |
|
| 284440,32 |
67856,264 |
|
| 312884,35 |
74641,89 |
|
| 344172,78 |
82106,079 |
|
| 3 223 151 |
768 917 |
2 454 234 |
Tedy, za 20 let by elektrokotem protopil 3 223 151,- Kč. Tepelným čerpadlem jen 768 917,- Kč. Takže uspoří 2 454 234,- Kč. Investice se tedy za 20 let vrátí 9,4 krát. Každá vložená koruna přinese další 9,4 Kč. To mu může každá banka závidět.
„Kam se na ty úspory hrabe penzijní připojištění.“
Proč jsou úspory tak vysoké? Jedná se totiž o složené úrokování. Úroky z úroků.
Zdá se Vám to nereálné? No, před 15 lety stál kubík zemního plynu taky jen 0,60 Kč. Dnes cca 8,50 Kč. Vzpomeňte si 1.1. 2008. 30 % zvýšení ceny elektřiny je již ohlášeno.
Pozor. Zde je však i zdražování investic. Tepelné čerpadlo KODEK, instalováno před 7 lety za 160.000,- Kč na klíč, se již dnes instaluje kolem 300.000 – 360.000 Sk! Vše zdražuje. Měď, nerez, cement, skelná vata, ….A to velmi rychle.
Zhodnocení vašich peněz
Pokud do banky uložíte 260 000,- Kč, je schopna Vám je ročně zhodnotit cca o 5 %. Tedy roční výnos 13 000,- Kč. A to ještě s rizikem vytunelování banky. Meziroční inflace ve stavebnictví je cca 10 %. ( železo, měď, nerez, cement, práce, růst DPH….)
Takže to je spíše 5 % ztráta, než výnos. Pokud uložíte peníze do vlastního tepelného čerpadla, roční výnos s rezervou je při investici 260 000 Kč je 40 275,- Kč. Tedy 15,49 %. Budeme – li počítat i s úsporami za vodu pro dům a zahradu , pak je to 21,6 % !!! Roční výnos 21,6 %.
Je to nadnesené číslo? Nikoliv. Počítáme meziroční zdražování energií 10 %. Ve skutečnosti je to mnohem rychlejší. Vždyť v Rumunsku je již dnes elektřina 2 x dražší než v ČR. Evropa má a bude mít nedostatek energií.
Globální ekonomika se mění. I miliarda lidí v Číně a další miliarda v Indii ( nedávno jen 700 milionů, nějak jich přibývá) chtějí levnou energii. Výroba se přesouvá do Asie. Evropa se stává jen dodavatelem surovin a polotovarů, v nejlepším případě montovnou asijských výrobků. Přidanou hodnotu výrobku – zisk se realizuje v Asii. Tím chci říci, že za 20 let může být Asie možná bohatší než Evropa. Budeme potom mít na drahou elektřinu? Za dvacet let by vytápění domku elektřinou, mohlo být, uvažováno optimisticky, cca 344 172,- Kč /rok. Tedy cca 12 700 EUR. To je reálné. Asi to bude ale mnohem více. Takže už více, k čemu Vám může být 600 000,- Kč pracně naspořených na důchodovém připojištění. K tomu, aby jste zaplatili vytápění vašeho domu elektřinou na 2 roky.
Nechte vydělávat cizí peníze.
Pokud si v bance půjčíte peníze na úrok 5 %, můžete je investovat do tepelného čerpadla. Přinesou Vám, po odečtení roku bance, dalších 10 – 15 %. A to bezpečně, bez rizika vytunelování. To je princip podnikání. Banky neumějí zhodnocovat peníze – podnikat. Umí jen půjčovat. Zhodnocovat peníze umí šikovní podnikatelé. Prosím neplést s podnikavci.
Vysoce účinný systém tepelného čerpadla Kodek umožní investorovi prožít pěkný důchod. Podstatně sníží náklady na provoz domu však již dnes.
Autor:Ing. Sýkora
Zdroj:www.kodek.cz
Doporuč přátelům
Penzijní připojištění jinak - Autor: JK 24.8.2007
Penzijní připojištění jinak - Autor: Ing. Sýkora 1.10.2007
Penzijní připojištění jinak - Autor: Franta Vrata 9.10.2007
Autor článku má pravdu - Autor: frieze 11.10.2008
demagogie - Autor: jiri 17.10.2008
Penzijní připojištění jinak - Autor: pepca 17.10.2008
Počkejte si na finanční krizi. - Autor: Ing. Sýkora 20.10.2008
Penzijní připojištění jinak - Autor: Standa 15.3.2009
Penzijní připojištění jinak - Autor: Ing. Sýkora 29.5.2009
zpráva z centrumu - Autor: li 23.1.2010
Dnešní 35 letí si mají spořit na důchod - Autor: zpráva z centrumu 15.5.2010
Dnešní mladí musí zaplatit: - Autor: platič 16.5.2010
80 000 důchodců mělo loni exekuci na důchod - Autor: budoucí důchodce 16.5.2010
Po 30 letech nebude z úspor nic - Autor: verča 17.6.2010
Neremcejte a připravte se! - Autor: Auvajz 17.6.2010
Velká Británie nemá DPH na potraviny - Autor: RM 17.6.2010
Výnos je vyšší, využijete - li dotaci 200 000,- Kč - Autor: no neber to 23.10.2010
Zdanění vašich příjmů - Autor: platník 2.1.2011
Na co platíme - Autor: platník 2.1.2011
Do důchodu v 74 letech. To není vtip, - Autor: čtenář 14.5.2011
Po důchodové reformě ODS - - Autor: seppe 14.5.2011
To je jasný, že invetsice do dobré technologie - Autor: Aha 16.5.2011
Zastavte zadlužování a celý systém se sesype - Autor: tchoř 16.5.2011
investoři do nákupních center považují za obrovský - Autor: úspěch 27.5.2011
v česku je přes milion důchodců, kteří nemají - Autor: čech 29.5.2011
Výše současných důchodů - od 3 000,- Kč - Autor: medů 17.6.2011
Evropu obchází Stagflace. Stagnace ekonomik+ - Autor: no nazdar, už je to tu 3.8.2011
Úrok 2 nebo 2,3% a i kdyby o něco víc - to - Autor: tatin 29.8.2011
Kalouskův systém se hodně učí od britů... - Autor: kviz 9.9.2011
Pravý důvod omezení příspěvků státu do - Autor: omezení stav spor 1.11.2011
Češi mají strach z budoucnosti, odborníkům - Autor: odb 12.11.2011
češi nesplácí hypotéky za 25 miliard - Autor: banky 1.12.2011
zemní plyn zdražuje již po 4. v roce 2011. - Autor: zdražení plynu 10.12.2011
Gazprom snižuje dodávky plynu do EU - Autor: gaz 2.2.2012
Slovenský důchodce nedostal penzi, začal střílet - Autor: sřelba 11.2.2012